Cet investissement m'a aidé à traverser la crise du COVID-19

Cet investissement m'a aidé à traverser la crise du COVID-19
 

Le 11 février 2020, j'ai acheté des obligations de qualité supérieure qui devaient arriver à échéance en août 2026. Avec cet achat, j'ai étendu une échelle d'obligations qui s'est ensuite étalée de mars 2020 à août 2026. - environ six ans et demi. Je ne m'en rendais pas compte à l'époque, mais cet achat a fini par faire partie du meilleur investissement que j'ai fait pour m'aider à traverser la crise du COVID-19.

Il s'est avéré que j'ai fait cette caution achat juste au moment du pic de pré-coronavirus du marché boursier . Avec le recul, cela s'est avéré être l'un des meilleurs moments pour réduire le risque en passant aux obligations des actions mais ce n'est que une partie de la raison pour laquelle l'investissement s'est avéré être un tel Elle est bonne. Lisez la suite pour trois raisons supplémentaires.

 Un homme tenant un masque sur son visage est superposé sur les toits de la ville et derrière un graphique en courbes.

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Premièrement: de l'argent à investir lorsque le le marché a commencé à paniquer

L'une des principales raisons pour lesquelles l'investissement a bien fonctionné est ce que les obligations de cette échelle ont fait pendant le pire de la crise des coronavirus. Malgré la panique du marché boursier - et même alors que le marché obligataire se tarissait temporairement - alors que les efforts pour lutter contre le coronavirus s'intensifiaient, les obligations de cette échelle ont continué de tenir leurs promesses.

Les obligations dues en mars, avril et mai 2020 tous payés en totalité et dans les délais. Les obligations dues en juin 2020 ont en fait été remboursées par anticipation par leur émetteur, exactement au montant de remboursement anticipé attendu. Les obligations à plus long terme de cette échelle qui devaient payer des intérêts ont payé des intérêts. Tous les flux de trésorerie attendus de ces obligations provenaient de ces obligations, car les émetteurs savaient que manquer à leurs obligations leur ferait du mal.

Ces paiements d'intérêts et les obligations arrivant à échéance m'ont donné quelque chose qui était (au moins temporairement) en pénurie durant le pire de la crise: cash froid et dur. C'est l'argent dont je disposais pour aller à la chasse aux bonnes affaires après le krach boursier des coronavirus. Si cet argent avait été investi dans des actions au lieu d'obligations avant le krach, il aurait chuté en même temps que le marché boursier au lieu d'être disponible pour faire de bonnes affaires.

Deuxièmement: un filet de sécurité critique

 Un homme dans un

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Une autre raison clé pour laquelle ces obligations étaient si utiles est que l'argent qu'elles génèrent pourrait être utilisé à d'autres fins, plus urgentes que l'investissement. L'un des impacts économiques les plus durs du coronavirus est le fait que plus de 30 millions d'Américains ont perdu leur emploi à cause des fermetures mises en place pour tenter de ralentir la propagation de la maladie. Bien que j'ai pu jusqu'à présent rester employé, il n'y a aucune garantie qui restera le cas. Il est donc important d'avoir un accès rapide à l'argent liquide, juste au cas où.

Avec quelques clics de souris et quelques jours pour que l'argent soit transféré, l'argent de la prochaine série d'obligations et les paiements du principal arrivant à échéance pourrait être mis à disposition pour couvrir nos frais. Cela serait extrêmement utile en cas de perte d'emploi à un moment où le marché boursier est en baisse.

Bien que les obligations ne soient aussi bonnes que les promesses de paiement de leurs sociétés émettrices, le fait que les obligataires ont un la priorité sur les actionnaires fait une différence dans le respect de cette promesse. Essentiellement, cela signifie que si une entreprise peut effectuer ses paiements d'obligations, elle effectuera ses paiements d'obligations, car l'alternative s'avère pire pour les actionnaires de l'entreprise. Cette propriété fait des obligations à court terme, de haute qualité et de qualité supérieure un complément bien meilleur à un fonds d'urgence que les actions.

Troisièmement: Souplesse financière pour atteindre des objectifs à court terme

 Un homme a l'air bouleversé par son portefeuille

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Ces raisons ont fait de cette échelle obligataire un atout incroyable à avoir pendant le pire de la crise des coronavirus, mais je ne savais pas qui frapperait quand et comment ça s'est passé. J'avais une idée assez décente que le marché s'effondrerait à un moment donné mais je ne sais pas quand. Ce que je savais avec certitude, c'est que ma famille a plusieurs dépenses importantes à venir que nous ne pouvons pas couvrir par le seul salaire. En particulier, nous sommes sur le point d'entamer une période de douze ans où nous attendons un et souvent deux enfants au collège à la fois. pour investir dans des investissements avec un ensemble de flux de trésorerie assez clair et une forte probabilité de payer comme prévu. Après tout, l'argent que vous pensez devoir dépenser au cours des cinq prochaines années environ n'appartient pas aux stocks . C'est un facteur clé de ce qui a initialement conduit à la mise en place de l'échelle des obligations. Le krach boursier, alors que le coronavirus fermait une grande partie de l'économie, montrait simplement pourquoi ce genre de mouvement était précieux. Cet argent aurait pu encore être utilisé, mais probablement dans un autre but. C'est la beauté de l'argent - il représente le summum de la flexibilité financière qui peut être mise à profit quand et où cela est nécessaire.

Parfois, le compromis en vaut la peine

Dans l'ensemble, et sur de longues périodes , les actions ont une probabilité beaucoup plus élevée de générer des rendements positifs solides que les obligations. Pourtant, si vous prévoyez d'utiliser l'argent que vous avez investi, il est logique d'en affecter une partie dans des obligations de qualité supérieure. Cela est particulièrement vrai si vous avez une ligne de vue décente jusqu'au moment où vous avez besoin d'argent et que le délai est dans les cinq prochaines années.

Que ce soit à cause de la prochaine vague d'infections à coronavirus qui ferme à nouveau l'économie, craintes de récession générale, ou nouvelle panique, la seule chose qui est sûre, c'est que le marché va de nouveau s'effondrer. Vous ne savez peut-être pas quand ni pourquoi avant que cela ne se produise, mais si vous êtes prêt à cette éventualité quand elle se produira, vous serez certainement heureux de l'avoir été.

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Chuck Saletta n'a aucune position dans aucun des titres mentionnés. Le Motley Fool n'a aucune position dans aucun des titres mentionnés. Le Motley Fool a une politique de divulgation .

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