Comment un conseiller a traité 2 cas de clients difficiles à la Mecque du tourisme en Floride

Comment un conseiller a traité 2 cas de clients difficiles à la Mecque du tourisme en Floride
 

 Dennis Nolte Dennis Nolte

L'industrie du tourisme en Floride a été durement touchée par la pandémie de COVID-19, en particulier dans la région d'Orlando qui abrite des attractions populaires, notamment Disney World, Universal Orlando Resort et Sea World qui ont tous temporairement fermé leurs parcs d'attractions.

Avec une clientèle largement composée d'employés de Disney World, d'investisseurs qui travaillent pour les autres parcs et le Marriott Vacation Club, il y a aussi ceux qui se sont retirés de ces destinations touristiques. Dennis Nolte, vice-président et conseiller financier de Seacoast Investment Services à Winter Park, en Floride, a vu la pandémie toucher ses clients de diverses manières, a-t-il déclaré à ThinkAdvisor.

Environ 95% de ses 290 clients avec environ 64 millions de dollars d'actifs sous gestion combinés travaillent actuellement à Disney World ou y travaillaient auparavant et ont pris leur retraite ou travaillent maintenant pour l'un des rivaux locaux de cette attraction, a-t-il noté. Environ un tiers de ses clients ont été touchés par des congés Disney récents ou ont dû subir des réductions de salaire chez Disney ou Universal, y compris des cadres supérieurs qui ont subi des réductions de salaire d'environ 20%, a-t-il souligné. Ces personnes en congé - environ 20% de ses clients - n'étaient pas payées et étaient censées recevoir des chèques d'assurance-chômage, mais beaucoup d'entre eux les attendaient encore, bien que la plupart aient reçu des chèques de relance, a-t-il dit.

Ses clients n'ont pas vu leur les portefeuilles d'investissement détruits par la pandémie et les retombées économiques qui en résultent, a-t-il noté. D'une part, la plupart de ses clients n'ont pas été mis en congé et ont travaillé à domicile pendant la pandémie, a-t-il déclaré. Un autre point positif: Disney World, Universal et Sea World prévoient tous de rouvrir bientôt.

"Beaucoup d'entre eux sont des retraités" et la plupart des gens de Disney ont des pensions, "donc ils ne sont pas ... dans une situation désespérée" comme de nombreux autres Américains en ce moment, a-t-il noté.

Ce qui a également aidé ces clients a été une planification minutieuse des investissements.

Comment la mort d'un client a conduit à un nouveau client

Nolte a reçu un jour un texte sombre d'un investisseur qui avait été un de ses clients depuis 2006 et avait pris sa retraite il y a environ deux ans de son travail d'ingénieur à Disney World, se souvient-il.

Le client lui envoyait des SMS depuis un hôpital, où il était traité pour une double pneumonie, et a dit Nolte, c'était la nuit la plus rude pour lui et il ne pensait pas qu'il allait y arriver. "Je n'ai pas eu de ses nouvelles" après cela, mais j'ai vu plus tard sur Facebook que les nièces du client avaient posté qu'il était décédé le ou vers le 11 avril.

"Il est difficile de dire si c'était lié à COVID ou non", Nota Nolte. Mais le client avait 66 ans et "avait des problèmes de déficience immunitaire, alors il faisait définitivement partie de la population à risque et il est allé assez vite", a déclaré Nolte. Le certificat de décès ne mentionnait pas COVID-19 comme cause, mais son client avant de mourir et sa sœur pensaient qu'il avait COVID «en raison de la rapidité / des symptômes de sa maladie», a-t-il dit.

Le client était célibataire, et ses frères et sœurs partageraient ses actifs, environ 600 000 $ à 700 000 $. L'un de ces frères et sœurs était une sœur vivant en Californie qui avait environ 70 000 $ de dettes de carte de crédit, se souvient-il. Nolte a fini par aider la sœur et son mari à essayer de comprendre leur situation financière globale, a-t-il noté, ajoutant qu'il n'était initialement pas payé pour cette aide.

La sœur a d'abord voulu encaisser sa part de l'héritage, payer sa dette et payer les impôts en une seule fois, a-t-il rappelé, ajoutant qu'il était "en train de discuter [with her] de la meilleure façon d'élaborer une stratégie afin qu'elle puisse se débarrasser de cette dette et ne pas encourir" l'énorme coup fiscal qui venir si elle devait tout prendre en espèces en même temps et payer les impôts à l'avance la même année. "Peut-être que nous pouvons payer la dette de carte de crédit en premier, mais peut-être attendre que le reste soit payé l'année prochaine ou le payer au cours des deux ou trois prochaines années", a-t-il noté.

Moins d'une semaine après notre entretien téléphonique, Nolte a déclaré à ThinkAdvisor que la sœur "nous a retenus pour gérer son compte."

Acheter et vendre une maison en cas de pandémie

"C'était en fait plus une situation désastreuse que n'importe laquelle de mes clientes", a déclaré Nolte.

Il montra un couple marié au milieu de la cinquantaine avec une valeur nette à sept chiffres qui était son client depuis environ 2004. Ils travaillent toujours à temps plein pour Disney World, l'un dans la haute direction, l'autre dans un emploi salarié.

Ils s'étaient récemment libérés de leurs dettes, «avaient payé leur maison» entièrement, mais à la fin de l'année dernière, ils ont décidé de vouloir acheter une nouvelle maison beaucoup plus grande que celle qu'ils avaient. «Ils ont tous deux emprunté 50 000 dollars et ce n'était pas suffisant pour payer l'acompte» sur la nouvelle maison, «alors nous avons volé Peter pour payer Paul, ce qui signifie que nous avons pris de l'argent sur les fonds de leur collège pour leurs enfants, [and] nous allions prendre de l'argent de leur IRA afin qu'ils puissent le remettre dans les 60 jours et ne pas payer la taxe », a-t-il dit. Malheureusement, "il s'est avéré que cela a duré plus de 60 jours", alors ils devaient des impôts, a-t-il noté. Le couple a également pris 100 000 $ combinés de leurs 401 (k) et «a retiré de l'argent d'un plan 529, donc ils vont devoir payer des impôts sur les gains» là aussi, a-t-il dit.

Le couple s'est blessé jusqu'à obtenir l'hypothèque pour la nouvelle maison au début de février, avant que COVID-19 ne se répande largement aux États-Unis, ne ferme l'ancienne maison et emménage dans la nouvelle juste au moment où Disney annonçait des congés après la fermeture de ses parcs d'attractions en mars, Nolte

"Ils ont fini par devoir probablement prendre 50 $ [thousand] à 75 $ [thousand] de moins qu'ils ne pensaient qu'ils allaient obtenir" pour leur ancienne maison seulement "trois mois plus tôt pour sortir de la maison qu'ils avaient

Nolte s'était demandé s'ils devaient vraiment acheter une nouvelle maison plus grande après avoir travaillé si dur pour se libérer de leurs dettes, et ils ont dit qu'ils devaient avoir la nouvelle maison, se souvient-il. Cela aurait pu sembler une idée loufoque, même s'ils ne savaient pas qu'une pandémie allait se produire.

Le conseiller a souligné qu'il n'a pas essayé d'en parler. "Je connais ces gens depuis 15 ans et je sais que quand ils commencent à rouler, c'est comme" OK, comment allons-nous faire pour que ça marche? ""

Il leur a conseillé de fixer le prix de la vieille maison à vendre parce que "vous Je ne veux pas que cela reste sur le marché trop longtemps », car la pandémie avait commencé, et il semblait que cela pourrait« tuer l'industrie du tourisme localement », a-t-il dit. Il n'était pas clair non plus à quel point le marché local du logement serait affecté, si le couple devait être mis en congé ou non, et il n'était pas clair qui allait être licencié, a-t-il souligné. Donc, il a suggéré qu'ils prennent le risque sur la table en vendant la maison rapidement et "c'est ce qu'ils ont fait", a-t-il dit.

"Ils l'ont effectivement vendu en deux semaines, donc ils l'ont évalué pour le vendre ... ils sont aussi heureux que les palourdes maintenant », a-t-il dit, ajoutant:« Maintenant, ils vont rembourser intégralement leurs prêts 401 (k) et il leur reste encore quelques centaines de milliers de dollars à investir. »

Bien que Nolte ne recommanderait à aucun de ses autres clients de faire la même chose pendant une pandémie, cela a bien fonctionné pour ce couple. Et "leur plan financier n'a pas été perturbé du tout parce que" lui et son mari étaient vraiment au top de leur stratégie de portefeuille et les actifs du couple continuaient de croître, a noté Nolte. «Ils savaient qu'ils étaient en très bonne forme», a-t-il dit, mais a ajouté qu'il devait faire «beaucoup de tenue de main, [if not] nécessairement de levage lourd».

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